13-ЛЕТНИЙ ПУТЬ БАНКА «РЕЗЕРВ» Челябинск

Сергей Колобов,
Председатель Правления банка «Резерв»

…Молодой, динамичный, с большими амбициями и перспективами. Человек, энергия которого вселяет уверенность в успешном развитии одного из старейших региональных банков. Магнетизм и неординарное сочетание тонкого интеллекта, постоянного стремления к развитию, энергии молодости и сурового опыта, твердого характера, выработанного в результате преодоления жизненных препятствий. Председатель правления банка «Резерв» олицетворяет свой банк.
13-летний путь банка «Резерв» был не прост: два банковских кризиса, смена собственника, изменение стратегии развития. Но в прошлом году банк получил новый импульс развития: переезд головного офиса, приход высокопрофессиональной команды управленцев, значительное наращивание ресурсного и кредитного потенциала, расширение продуктовой линейки...

Прошедший год стал для банка годом больших перемен, началом «новой эры развития»?
Да, это был интересный, насыщенный событиями год. В марте 2005 года банк был включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Этому событию, крайне важному для любого банка, работающего с частными клиентами, предшествовала доскональная проверка финансовой устойчивости со стороны надзорных органов.
Прошедший год стал для «Резерва» значимым не только в плане роста количественных показателей и результатов деятельности, но, прежде всего, в плане улучшения качества обслуживания клиентов. Банк переехал в новое здание, расположенное в деловой части города, что позволило создать комфортные условия для обслуживания. Мы размещаемся на трех этажах одного из лучших бизнес-центров Челябинска — БД «Славянский».
Какие новые продукты и услуги были внедрены в банке?
Была значительно расширена продуктовая линейка как для корпоративных клиентов, так и для частного сектора. Запущена эффективная система привлечения средств юридических лиц в депозиты и срочные векселя, расширен спектр услуг с векселями собственными и сторонних эмитентов, получили развитие и различные формы кредитования юридических лиц и предпринимателей. В 2006 году запущены и новые кредитные программы для населения: кредитование на покупку туристических путевок, ипотечное кредитование.
Понимая, что рынок банковских услуг должен быть высокотехнологичным, мы приобрели новую авто-матизированную банковскую систему, улучшили сервис дистанционного банковского обслуживания («Клиент-Банк», «Интернет-Банк»).
С декабря прошлого года Южно-Уральский банк социального развития «Резерв» предоставляет населению и организациям новую услугу — возможность аренды индивидуальных сейфов на срок от одного дня до года с возможностью дальнейшего продления договора.
В 2006 году мы присоединимся к платежным системам Contact и Western Union, будут реализованы пластиковые зарплатные проекты, начнется прием платежей по системе «Город».

В каком сегменте рынка вы видите своих потенциальных корпоративных клиентов?
Сегодня приоритетным направлением деятельности для банка является обслуживание малого и среднего бизнеса. Именно данные предприятия и организации составляют основу клиентской базы. Так, наряду с такими крупными промышленными предприятиями, как Челябинский кузнечно-прессовый завод, ФГУП «Сигнал», Челябстройматериалы, в банке обслуживается более 300 малых и средних предприятий. Доля ссуд малым предприятиям в общем кредитном портфеле банка составляет на сегодняшний день более 80%.

Банк «Резерв» позиционирует себя как банк для малого и среднего бизнеса, а в чем это заключается?
Мы стремимся максимально полно удовлетворять потребности бизнеса в банковских продуктах и услугах, при этом сделав взаимодействие между клиентом и банком наиболее удобным и эффективным.
На сегодняшний день наши тарифы позволяют получать недорогое и качественное расчетно-кассовое обслуживание: мы бесплатно открываем расчетные счета, бесплатно зачисляем денежные средства на счет, за перечисление денежных средств взимается не процент от оборота, а фиксированная сумма 10 рублей. При этом если клиент проводит значительный объем наличных или безналичных операций, то для него устанавливаются индивидуальные тарифы, те скидки и льготы, которыми клиент пользовался в других банках, действуют и у нас.
Банк реализует индивидуальный подход к клиентам при кредитовании малого и среднего бизнеса. И это не просто громкие лозунги, а принцип, реализуемый на практике.

Расскажите подробнее о программе кредитования малого бизнеса, действующей в вашем банке?
В предпринимательской среде бытует мнение, что оформление банковского кредита – процедура длительная и сложная. Прежде чем получить желаемые средства требуется готовить подробный пакет документов, разобраться во множестве условий и предложений. В результате дорога к необходимым бизнесу финансовым вливаниям превращается в блуждания по лабиринту, когда у предпринимателя теряется уверенность в том, что он сможет получить кредит. В банке «Резерв» разработана специальная программа по кредитованию малого бизнеса, позволившая сделать процедуру и условия получения кредита понятными и удобными для заемщиков.
Наши кредиты призваны, прежде всего, поддерживать клиента и помогать развитию его бизнеса, а не становиться непосильным долговым бременем. Объектами кредитования могут быть как пополнение оборотных средств и покрытие разрыва в платежном балансе, так и дополнительные инвестиции в бизнес в виде приобретения нового оборудования или автотранспорта. При этом срок кредитования может достигать 24 месяцев.
Для получения кредита клиенту достаточно предоставить минимально необходимый комплект правоустанавливающих и финансовых документов. Банк кредитует реальную деятельность клиента, поэтому для нас важно, как развивается бизнес клиента, каковы его настоящие результаты, какой поток денежных средств предприятие генерирует в действительности. Наши эксперты смотрят не только данные официальной отчетности, но и данные учета, которые предприниматель ведет «для себя», поскольку только в этом случае мы можем дать объективную оценку экономического положения предприятия.
После такого знакомства, если оно проходит успешно, клиенту открываются широкие возможности сотрудничества с нашим банком. В зависимости от потребностей наши клиенты могут выбрать необходимую им форму кредита – овердрафт по расчетному счету, кредитную линию, стандартный кредит с разовой выдачей.
Банк гибко подходит и к обеспечению кредита. В качестве залога могут выступить оборудование, автотранспорт и даже товары в обороте. Под каждого клиента разрабатывается индивидуальный график гашения основного долга и процентов с учетом особенностей бизнеса и объекта кредитования. А в течение этого года «Резерв» планирует внедрить новую услугу – факторинговые операции.

В банке «Резерв» наряду со специальной программой по кредитованию малого бизнеса действует и специальная программа по размещению денежных средств в депозиты и срочные векселя. В чем ее уникальность?
В зависимости от потребностей бизнеса под каждое конкретное предприятие разрабатывается индивидуальная схема размещения средств, которая может предусмотреть и возможность пополнения срочного депозита (что особенно выгодно в условиях падения рыночных процентных ставок), и возможность досрочного изъятия депозита с сохранением доходности, сопоставимой со сроком фактического нахождения денег на счете.
Кроме того, мы можем предусмотреть и начисление процентов на остатки по расчетным счетам обслуживающихся предприятий. Это позволяет предприятию получать дополнительный доход, сохраняя мобильность в распоряжении денежными средствами.

Банк «Резерв» – это банк, ориентированный на клиента? Каким образом строится работа по улучшению качества обслуживания?
Миссия банка «Резерв» четко определяет его ориентацию на клиента: «Мы содействуем успеху наших клиентов и растем вместе с ними». Исходя из этого, мы стремимся сделать взаимодействие с любым клиентом максимально удобным для него.
Каждый клиент, пришедший в банк, может получить полноценную профессиональную консультацию по услугам банка: будь то предприниматель, впервые открывший счет и не знающий как заполнить платежное поручение, или крупное промышленное предприятие, под которое будет разработана специальная финансовая схема.
В банке действует система обратной связи с клиентами, которая позволяет своевременно выявить потребности наших клиентов и удовлетворить их. Так, в ответ на запросы наших клиентов мы продлили операционное время: теперь корпоративные клиенты и индивидуальные предприниматели могут воспользоваться нашими услугами и в обеденное время, а также провести платежи текущим днем до 17.00.
Мы стремимся максимально приблизить наши услуги к потребителю, расширяя филиальную сеть. В феврале 2006 года банк открыл операционную кассу на северо-западе. В июне мы планируем запустить дополнительный офис в Тракторозаводском районе.
В мае стартовал конкурс для малых предприятий, открывающих счета в нашем банке, – «Стань лидером». Победитель конкурса получит льготы на расчетно-кассовое обслуживание и ноутбук с бесплатно установленной на него системой «Интернет-Банк». Мы надеемся, что данный конкурс будет служить в определенной мере более динамичному и продуктивному росту малых предприятий – клиентов нашего банка.