Факторинг как инструмент развития бизнеса в Челябинске

Елена, расскажите что такое факторинг?
Факторинг - это комплекс услуг для поставщиков товаров и услуг, предоставляющих отсрочку платежа.
Эти услуги включают:

Чем факторинг отличается от кредита?
Факторинг наиболее полезен организациям, которые постоянно испытывают нехватку оборотных средств. Часто к факторингу обращаются так называемые «закредитованные» предприятия, которым уже нечего закладывать для получения очередного кредита.
Основное отличие факторинга в том, что он позволяет компании развиваться быстрее за счет постоянного финансирования и не требует залога. Размер факторингового финансирования зависит от будущих доходов компании (планируемых поставок), а размер кредита — от прошлых. Фактора (компания предоставляющая факторинговые услуги) как оператора сделки интересует не прошлое, а будущее клиента: сколько он получит денег за проданную продукцию и как будут развиваться его продажи.
Давайте рассмотрим факторинг в сравнении с традиционными кредитными продуктами (кредит/овер-драфт) (табл.1)

Не является ли факторинговая комиссия слишком дорогой?
Цену на любой товар или услугу определяет рынок. Если более 600 компаний платят нашу комиссию, значит наши услуги того стоят.
Важно отметить, что факторинг - это целый комплекс услуг и платить сразу за все получается дешевле, чем за каждую в отдельности.
И самое главное. Факторинг для развивающейся компании выгоден, ведь при динамичном росте дополнительный доход, который приносит факторинг существенно превышает затраты на уплату комиссии (кстати говоря, включаемую в себестоимость).
Также есть возможность значительно снизить комиссию путем проплаты других дебиторов через наш факторинговый счет.
Тарифы у нас очень прозрачны, и их легко просчитать. Каждый тариф устанавливается индивидуально, в зависимости от клиента, от его оборотов, дебиторов и прочего.

Типовая структура комиссии состоит как правило из трех частей:
1)  65р. за обработку 1 накладной.
2) Процент от суммы поставки за факторинговое обслуживание; процент фиксированный и составляет от 0,5 до 2,5 % от суммы поставки, в зависимости от оборота и количества дебиторов.
3) Процент за использование денег, он зависит от срока использования денежных средств и составляет 16-22% годовых.

Что включает в себя факторинговое обслуживание?
Это есть административное управ-ление дебиторской задолженностью.
Административное управление дебиторской задолженностью (АУДЗ) обеспечивает своевременную возвратность средств по поставкам клиентов. При этом Банк НФК (ООО) самостоятельно работает с Вашими дебиторами (с Вашего согласия и в полной мере учитывая Ваши пожелания). АУДЗ - это и проверка платежеспособности и деловой репутации Дебитора, и напоминание о сроках оплаты, и урегулирование вопроса просрочки. К АУДЗ также относится работа с банком Дебитора в случае возникновения такой необходимости. Устанавливаемые нами лимиты на Ваших Дебиторов представляют со-бой наши рекомендации по масштабу их товарного кредитования.

АУДЗ  позволяет:
сократить Ваши затраты, которые неизбежно возникли бы при необходимости самостоятельного мониторинга дебиторской задолженности;
получить финансовый «портрет» каждого из Ваших потенциальных и работающих дебиторов, а значит – избежать возможных рисков в будущем;
освободить управленческое звено и бухгалтерию Вашей компании от рутинной работы по проверке дебиторов, а значит – увеличить эффективность управления компанией и снизить издержки;
повысить безопасность Вашего бизнеса – эксперты Банка НФК (ООО) проводят регулярные консультации по вопросам работы с конкретными дебиторами (наши советы помогут Вам избежать опрометчивых решений и скорректировать взаимоотношения с каждым «проблемным» дебитором);
получать полную информацию о состоянии дебиторской задолженности в режиме реального времени.
Кроме того, клиент получает доступ к системе “e-Факторинг”, с помощью нее через Интернет клиент может контролировать состояние дебиторской задолженности, движение де-нежных средств, видеть статистику работы дебиторов и размеры лимитов финансирования.
Также это позволит клиенту оценивать динамику изменения финансовых показателей с течением времени и планировать финансовые потоки компании.

Расскажите о ваших продуктах?

Финансирование поставок с отсрочкой платежа означает, что после отгрузки товара (оказания услуг), Вам не придется ждать оплаты товара покупателем. Банк НФК (ООО) предо-ставляет финансирование в течение трех банковских дней со дня предоставления в Банк документа, удосто-веряющего денежное требование Клиента к Дебитору. Для получения финансирования не требуется залог, открытие счета или какие-либо  гарантии – достаточно накладной, под-тверждающей факт отгрузки. Финансирование может достигать 90% от суммы поставки (оставшиеся средства поступают на Ваш счет по мере оплаты товара покупателем за вычетом банковской комиссии ).
Продукт позволяет:
создать постоянный канал пополнения оборотных средств;
получить конкурентное преимущество на рынке – будучи уверенными в оплате поставок Банком НФК (ООО), Вы сможете предоставлять своим контрагентам более длительные, чем у конкурентов, отсрочки по оплате товара;
избавиться от кассовых разрывов;
увеличить объемы продаж – пользуясь факторингом, Вы получаете дополнительные средства для текущей деятельности и развития;
решить проблему кредитования – в большинстве случаев необходимость в традиционном банковском кредитовании отпадает, поскольку у Вашей компании появляется надежный источник финансирования текущей деятельности.

Эта услуга особенно востребована компаниями, находящимися на этапе интенсивного развития, когда коли-чество новых дебиторов растет стре-мительно, а проверить их «качество» представляется довольно сложной задачей. Их платежеспособность может оказаться на достаточно низком уровне (порой встречаются и обычные мошенники), а в результате компания-поставщик зачастую несет серьезные убытки, связанные с частичной или полной неоплатой товара, либо несвоевременной его оплатой. Если Вы стремитесь защи-тить свое предприятие от подобных опасностей, то покрытие кредитного риска – Ваш выбор. Воспользовавшись покрытием риска, Вы гарантированно получаете финансирование на безвозвратной основе – средства останутся у Вас, если контрагент по каким-либо причинам окажется неплатежеспособен. При осуществлении данной услуги Банк НФК (ООО) выступает в роли поручителя по обязательствам Ваших дебиторов – достаточно заключить договор поручительства.
Продукт позволяет:
застраховаться от возможных неплатежей;
расширить базу контрагентов, не расходуя времени и усилий на проверку их платежеспособности;
исключить зависимость Вашего бизнеса от таких негативных явлений как банкротство контрагента или его недобросовестность;
сократить расходы на страхование.
Стоимость:
1,1 – 1,5% величины принимаемого Банком НФК риска, в зависимости от класса риска.

Это оперативное финансирование любой поставки + поручительство Банка.
Применяется в тех случаях когда клиенту необходимы оборотные средства, и одновременно с этим он хочет быть уверен, что покупатель рассчитается с ним в срок.

Елена, почему так мало банков сегодня предоставляют эту услугу?
Основная причина в том, что это очень высокорискованная услуга. Банки могут получить свой процент от реализации других банковских услуг.  Банк НФК  видит за факторингом большое будущее. В Европе ВВП от факторинговых операций составляет около 10%, а в России пока чуть менее 1%. Так что можно сказать, что в России факторинг только зарождается. Темпы роста объема факторингового рынка ежегодно составляют порядка 100%.

Какое количество клиентов работают с вами?
В 2005 г. база активно работающих клиентов составляла 659 компаний. Конкретно в  Челябинской и Курганской областях с нами успешно сотрудничают: ООО «Сталепромышленная компания», ЗАО «Металлоцентр», Завод «Аквополимер» (г.Трехгорный), Национальная сеть «Градиент», ООО «Сантехкомплектсервис», ООО «НПП Троицкий консервный комбинат» и др.


Воспользуйтесь факторингом как оперативным доступом к неиссякаемым финансовым ресурсам!




Банк «Национальная Факторинговая Компания» (Общество с ограниченной ответственностью)
Ул. К. Маркса, 38, оф. 313
Тел.: (351) 239-93-90, 239-93-91
Лицензия ЦБ РФ №3437 от 03.09.2003г.

По материалам журнала Бизнесмен - www.businessman.su

Вы можете оставить свой комментарий к статье, заполнив форму.

Ваше имя *

E-mail

Комментарий *

Решите пример