Лизинг на рынке финансовых услуг города Челябинска

Что такое лизинг?
Лизинг - способ финансирования инвестиций с использованием аренды для извлечения налоговых и иных выгод.
При реализации механизма финансового лизинга, лизинговая компания по заявке лизингополучателя, приобретает оборудование и передает его лизингополучателю во временное пользование (в лизинг), на определенных условиях.
Воспользовавшись лизинговой схемой, предприятие имеет возможность обновить основные фонды, получить новое оборудование, приносящее прибыль уже сегодня, а деньги за него выплачивать на протяжении срока лизинга.

Отличие лизинга от кредита
Основное преимущество лизинга перед кредитом это его финансовая составляющая:
1) Каждый лизинговый платеж содержит в себе НДС, а НДС ставится к возмещению.
2) Все лизинговые платежи вы складываете на расходы, уменьшая тем самым налог на прибыль.
3) Оборудование стоит на балансе лизинговой компании и лизингополучатель налог на имущество не платит, и, как правило, после выплат всех лизинговых платежей клиент получает оборудование полностью с амортизированным. Тем самым, оборудование стоимостью несколько миллионов, клиент приобретает в собственность за 2-3 тысячи рублей и тут же его списывает.
4) При кредите вам придется предоставить обеспечение кредита (залог), а в лизинге залогом служит сам предмет лизинга.
Сегодня многие предприятия, желающие развивать свой бизнес, не могут предоставить обеспечение банковского кредита. В данной ситуации,  наилучшей возможностью для них станет – лизинг.
 
Как заключить договор лизинга?
Все что для этого необходимо – учредительные документы организации и финансовая отчетность. В течение 2-3 дней специалисты лизинговой компании изучат документы и дадут ответ.
Каждый лизинговый проект рассматривается индивидуально, это позволяет, учитывая пожелания клиента, разработать наиболее под-ходящие для него схемы лизингового финансирования.
Существует две основных схемы – финансовый лизинг и возвратный лизинг.

Финансовый лизинг
Финансовый лизинг – стандартная лизинговая схема, по которой приобретается оборудование у лизингодателя. Необходимый авансовый платеж составляет 10-30% от стоимости оборудования, остальная сумма выплачивается в течение срока лизинга.

Возвратный лизинг
Возвратный лизинг используется для пополнения оборотных средств компании. Суть возвратного лизинга в следующем: организация-лизингополучатель продает свое оборудование лизинговой компании и тут же берет его в лизинг, получая при этом 70% от текущей стоимости оборудования.
Зачастую многие клиенты предпочитают именно такую финансовую схему взамен кредитования. Единственный минус в том, что оборудование переходит в собственность лизингодателя на период договора лизинга.

Лизинг недвижимости
Развитие лизинга недвижимости в Челябинске - это достаточно новое направление и пока не так много сделок было заключено в Челябинске и области, но, по мнению экспертов, в ближайшее время лизинг недвижимости ожидает настоящий бум.
Недвижимость постоянно растет в цене, и приобрести ее в кредит становится сложнее.
На сегодняшний день банки неохотно дают “длинные” деньги, да и далеко не каждое предприятие сможет предоставить обеспечение такого кредита. С лизингом все упрощается – обеспечением лизинга является сам предмет лизинга. Предприятию всего лишь потребуется внести аванс в размере 30% от стоимости недвижимости, а дальнейшие выплаты будут сопоставимы с размером арендной платы.

Оперативный лизинг.
В этом году лизинговые компании собираются расширять перечень услуг. Одной из них станет оперативный лизинг. В отличие от классического лизинга, прописанного в нашем законодательстве, оперативный разрешает фирме-клиенту не выкупать предмет лизинга по окончании срока действия договора. Это позволяет фирме-клиенту экономить на ежемесячных платежах и постоянно обновлять технопарк. Минус один - техника не оформляется в собственность.
В основном в оперативный лизинг передаются автомобили. Автомобили - наиболее прогнозируемый с точки зрения стоимости актив, поэтому оперативный лизинг получил наибольшее развитие именно при покупке автомобилей, особенно легковых. При этом в дополнению к оперативному лизингу предлагается целый сервисный пакет. Лизинговая компания возьмет на себя вопросы страхования, регистрации и прохождения государственных технических осмотров, ведения бухгалтерского и налогового учета автомобилей, начисления и оплаты налога на имущество и транспортного налога. Наиболее опытные лизингодатели также снимут нагрузку, связанную с эксплуатацией корпоративного парка автомобилей: займутся регулярным тех-ническим обслуживанием автомобилей, сезонным хранением шин, предоставлением подменных машин, помощью на дорогах. Все это в одном пакете компания может получить при лизинге и оплачивать стоимость по одному счету.
Рынок оперативного лизинга будет прирастать не только за счет автомобилей. Уже сейчас в оперативный лизинг предоставляется ремонтно-строительная техника, грузовой транспорт, погрузчик и некоторые виды самоходной техники. По мнению компаний, в аренду вполне можно сдавать фотолаборатории, ксероксы, компьютеры и другую офисную технику.

Заключение
А в заключении хочется сказать: К выбору лизинговых компаний стоит подходить осторожно. Не стоит забывать, что оборудование, приобретенное в лизинг, является собственностью лизинговой компании и если финансовая стабильность самой лизинговой компании пошатнется, лизингополучатель понесет определенные риски. Поэтому важно учитывать финансовую составляющую лизинговой компании, ее рейтинги, опыт и профессионализм сотрудников.

Ни для кого не секрет, что именно отсутствие залогов и поручителей является основной проблемой для малых предприятий при поиске внешнего финансирования, и зачастую лизинг это единственный способ приобрести новое оборудование и транспорт. А банковские и кэптивные лизинговые компании требуют от клиентов такие «экстра» формы обеспечения как векселя, безакцептное списание денежных средств со счетов клиента, перевод сами счетов в «дружественный» банк.
Лизинговая компания в состоянии предлагать по-настоящему долгосрочные контракты, так средний срок финансовой аренды в компании Europlan составляет более 2,5 лет.
Следует также отметить скидки от автодилера, которые транслируются лизинговой компанией на эксплуатанта (лизингополучателя). Например, компания Europlan является крупным покупателем автотранспорта в России (свыше 10000 единиц). Это позволяет получать от производителей автотранспорта и их дилеров скидки, которые недоступны для других предприятий, в том числе при кредитовании через банк. Эти скидки удешевляют стоимость финансирования. В некоторых случаях данные скидки позволяют лизингополучателю получить автомобиль в лизинг с нулевым удорожанием, т.е. по такой же розничной цене, но при этом в рассрочку на 12 месяцев и выше.
Оптимальным решением для малых предприятий мы считаем финансовый лизинг с минимальным авансом и равными ежемесячными платежами. Клиентам Europlan  понадобится лишь 15% от стоимости автомобиля, минимальный набор документов (справки из банка и налоговой не потребуются). Решение о предоставлении финансирования займет всего 15 минут.

По материалам журнала Бизнесмен - www.businessman.su

Вы можете оставить свой комментарий к статье, заполнив форму.

Ваше имя *

E-mail

Комментарий *

Решите пример