БАНК РЕЗЕРВ: ВОЗМОЖНОСТИ КРЕДИТОВ ПО МАКСИМУМУ 

Любой бизнес время от времени нуждается в привлечении ресурсов извне. Цели зависят от масштаба — одному нужно срочно покрыть кассовый разрыв, другому — обновить оборудование, третьему — прикупить пару новых заводов. Но во всех случаях собственникам приходится решать главный вопрос — где взять деньги, и какой кредитный продукт выбрать?

 
Процентная ставка является общепринятым и понятным критерием стоимости кредита и его доступности для предпринимателя, однако незнание возможных кредитных схем может привести к значительному удорожанию ресурсов, привлеченных под внешне привлекательный процент. Кредитная же схема, разработанная под конкретную задачу предприятия, способна привести к сокращению как процентных, так и накладных расходов по обслуживанию долга.
О возможностях использования различных кредитных продуктов рассказывает Председатель Правления ОАО Акционерный банк «Резерв» Сергей Колобов:  

Что такое кредитная линия и каковы преимущества ее использования?
Кредитная линия – это предоставление заемщику юридически оформленного обязательства банка выдавать предпринимателю в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.
Существует два вида кредитных линий. Кредитная линия с лимитом задолженности – это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет неоднократно получать и гасить кредит отдельными траншами в период действия кредитного договора.
Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная линия) – денежные средства на расчетный счет заемщика поступают отдельными траншами по мере необходимости их использования в течение обусловленного договором срока. При этом договором регулируется максимальная сумма, которая может быть выдана заемщику всеми траншами.
Кредитование в режиме кредитной линии имеет целый ряд преимуществ:

• позволяет оперативно и без излишних формальностей и дополнительных расходов получить на свой расчетный счет требуемую сумму в рамках установленного лимита кредитования;
• после погашения задолженности обращение за очередным траншем возможно в этот же день, что не допускает возникновение платежного разрыва;
• срок действия договора кредитной линии может достигать 2-х лет;
• сокращение процентных расходов; 
• сокращение расходов по оформлению кредита и залога, залог может быть оформлен на общую сумму лимита на весь срок, а не на каждый кредитный договор.

Подскажите, пожалуйста, в чем суть кредитования на приобретение ценных бумаг и чем такой способ кредитования отличается от обычных срочных кредитов?
Суть кредитования на приобретение ценных бумаг состоит в том, что организация заключает договор с банком о кредитовании на покупку обязательств банка, как правило, векселей банка. Предприятие открывает расчетный счет в банке для зачисления на него суммы кредита и погашения долга.  Затем предприятие (Заемщик) покупает векселя банка и рассчитывается ими со своими контрагентами. Контрагенты могут погасить вексель в любом филиале банка в удобное для них время. Таким образом, часть расходов по кредиту предприятие перекладывает на  поставщиков и подрядчиков, которые могут дождаться даты погашения векселя и получить всю сумму денежных средств, или погасить вексель раньше с небольшим дисконтом. Фактические выплаты поставщикам осуществляет банк, организация-заемщик же погашает кредит по схеме, разработанной специально для нее. Процентные ставки по таким кредитам обычно сущеcтвенно ниже, чем по обычным .

Какова схема кредитования под залог ценных бумаг?
Использование такого способа кредитования возможно, когда у предприятия появляются денежные средства, свободные в течение длительного срока. Компания в целях накопления инвестирует эти средства в ценные бумаги, эмитируемые банком (процентные векселя). Если в какой-то момент до погашения векселей у компании возникает потребность в пополнении оборотных средств или другие краткосрочные нужды, предприятие может взять кредит под залог этих ценных бумаг. В этом случае кредит дается на срок меньше, чем срок до погашения векселя. Кредиты под заклад собственных ценных бумаг предоставляются банком, как правило, под более низкую процентную ставку, т.к. имея в закладе собственные обязательства, банк снижает кредитные риски.  Ценные бумаги передаются в заклад, денежные средства зачисляются на расчетный счет предприятия. Затем, после погашения кредита, векселя возвращаются банком клиенту. При наступлении даты погашения векселей они предъявляются к оплате.
В банке «Резерв» под конкретного заемщика разрабатывается индивидуальная схема кредитования, учитывающая специфику формирования денежного потока на предприятии и целевое назначение кредита.


ОАО Акционерный банк «Резерв»
г. Челябинск, ул. Труда, 64а
тел.: 247-47-27, 247-47-25
E-mail: info@reserv.chel.su
Лицензия Банка России №2364


Банк Резерв Челябинск кредитование малого бизнеса автокредитование ипотека банки кредиты

По материалам журнала Бизнесмен - www.businessman.su

Вы можете оставить свой комментарий к статье, заполнив форму.

Ваше имя *

E-mail

Комментарий *

Решите пример