ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В ЧЕЛЯБИНСКЕ

По итогам прошедшего года отрасль страхования в целом показала завидные темпы роста. По сравнению с 2005 г. страховые премии выросли в среднем на 16%, выплаты увеличились на 5,5%. Что же ожидает нас в 2007 году?

В структуре страхового рынка за 2006 г. продолжились изменения, наметившиеся в предыдущие периоды- сократился сегмент страхования жизни, но за его счет увеличился сегмент обязательного медицинского страхования. Также на 5% снизилась доля страхования ответственности, доли остальных сегментов изменялись в пределах двух процентов.
По мнению Росстрахназдора, в настоящее время классические виды страхования показывают динамику развития не менее 50% в год - такова оценка главы Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Ильи Ломакина-Румянцева.
Эта цифра складывается из многих показателей. Так, в сфере автострахования КАСКО в связи с увеличением числа автомобилей и постепенным обновлением глобального автопарка страны с переходом на более дорогие модели прогнозируется рост премий в среднем на 40-45%.
Велика вероятность изменения базовых тарифов ОСАГО, это связано со вступлением в силу Федерального Закона «О персональных данных». При утечке информации из страховой компании (впрочем, как и из любой другой) граждане смогут через суд потребовать денежную компенсацию. Эта статья убытков, по прогнозам экспертов, может составить крупную сумму для тех компаний, которые допустили утечку своих баз, что, по общему мнению экспертов, происходит очень часто. Для того, чтобы обезопасить себя от утечек информации, а своих клиентов от неудобств, страховщикам придется потратиться на обеспечение сертифицированных продуктов для содержания баз данных, в связи с чем может быть поднят вопрос об изменении базовых тарифов.
Еще одно новшество, которого с опаской ждут страховые компании- утверждение правил замены запчастей после ДТП. Если заменять запчасти обяжут только новыми деталями, то страховые выплаты по ремонту возрастут в разы.
Ожидается рост доли рынка обязательного страхования, ведь впереди весна 2007 года, именно в это время правительство планирует обсудить дальнейшее развитие страхового законодательства. Следует отменить, что, если эффект от ОСАГО уже мало влияет на рынок, то второе чтение закона об обязательном страховании ответственности по особо опасным объектам (ОПО), за принятие которого активно выступают страховые компании, может изрядно рынок оживить.  Российский антитеррористический страховой пул (РАСП), по словам председателя наблюдательного совета РАСП Александра Гульченко, собирается внести в закон об ОПО поправки, включающие покрытие риска терроризма по этому виду страхования. Поправки уже подготовлены и согласованы с рядом ведомств. При этом РАСП считает необходимым включить риск терроризма также и в законодательство об обязательном страховании ответственности перевозчиков и в правила добровольного страхования от огневых рисков.
Недавно опубликованное исследование компании «Росгосстрах» прогнозирует развитие рынка за счет средств населения, с увеличением темпов роста этого сегмента до 20-25% и с увеличением доли страхования в доходах населения до 1%. Исследователи «Росгосстрах» описывают процентное соотношение рисков, которые «закрывает» население, покупая страховые полисы:
• ДТП (42%).
• Риски, связанные с недвижимостью (пожар - 37%, ограбление жилья - 36%, залив квартиры - 29%, стихийные бедствия - 24%).
• Опасности, связанные с жизнью и здоровьем (теракты - 29%, травмы - 28%, бандитизм - 26%, инфекционные болезни - 25%, отравления - 18%).
Растет количество компаний, страхующих коммерческие риски. В связи с ростом объемов банковского кредитования многие компании предлагают услуги страхования риска возникновения просроченной и безнадежной задолженности. Как правило, сейчас подобные программы уникальны и реализуются в рамках отдельных договоров. Ряд страховых компаний декларируют предоставление услуги страхования кредитов, однако на практике реализация подобной программы до сих пор была высокорискованной и убыточной для страховой компании. Несмотря на это, аналитики предсказывают увеличение этого рынка минимум на 20-25% в основном за счет увеличения объемов кредитования.
Страхование риска возникновения просроченной и безнадежной задолженности как по причинам форс-мажора и обстоятельств заемщика, так и мошенничества, безусловно, является для банков интересной услугой. Здесь банк может и снизить убытки, и уменьшить величину отчислений в резервы на возможные потери по ссудам. Даже при снижении маржи по активным операциям для банка страхование кредитных рисков является востребованной услугой.
Однако перспективы развития рынка страхования могут быть не столь оптимистичны. С 1 июля 2007 года Банк России отменяет обязательное требование страхования залога, принятого в качестве обеспечения ссуды. Данное решение было озвучено еще в феврале прошлого года на заседании экспертного совета Федеральной антимонопольной службы в связи с недовольством ФАС, вызванным широким распространением практики навязывания банками услуг отдельных страховщиков.
По мнению аналитиков “Эксперт РА”, отмена обязательного требования страхования залогового имущества в целом позитивно скажется на деятельности банков, так как отпадет необходимость страхования “безупречных” ссуд. Стоимость кредитов для “хороших” клиентов банков сократится, что может привести к увеличению спроса на кредитование. Тем не менее, как считают специалисты Агентства, в результате отмены обязательного страхования залогов многие небольшие банки будут необоснованно пренебрегать страховой защитой, что в ряде случаев может привести к падению их финансовой устойчивости.
Что касается страховщиков, то данное решение ЦБ однозначно отрицательно скажется на их бизнесе. Впрочем, полностью рынок страхования залогового имущества своего существования не прекратит: многие банки по-прежнему будут применять страхование залогов как эффективный инструмент минимизации кредитного риска.
Итак, рынок страхования приближается к мировым показателям, отношение населения к страхованию улучшается. Люди стали больше доверять страховщикам, серьезно подходить к делу страхования. И теперь только от качества организации работы страховых компаний зависит, насколько эти тенденции будут сохраняться в дальнейшем.

По материалам журнала Бизнесмен - www.businessman.su

Вы можете оставить свой комментарий к статье, заполнив форму.

Ваше имя *

E-mail

Комментарий *

Решите пример