Многие лизинговые компании поставили на поток так называемый экспресс-лизинг. Главное преимущество этого продукта – значительная экономия времени клиента на сборе многочисленных документов и поездках в лизинговую компанию, при этом лизингополучатель приобретает желаемый предмет в максимально короткие сроки. У одних компаний это два – три дня, у других – семь. Однако многие эксперты уверяют, что называть срок от семь дней приставкой «экспресс» – неверно.

Российский рынок лизинга развивался самыми высокими темпами за последние семь лет. По итогам 2007 года рынок по обороту перешагнул отметку в $39 млрд. Ежегодно увеличиваясь в 2-3 раза, по мнению многих аналитиков, российский лизинговый рынок по объему может занять пятое место в Европе. В большой степени это связано с тем, что лизинг восполнил разрыв между спросом на инвестиционные ресурсы и недостаточным предложением «длинных» денег со стороны банков.

Масштабному использованию лизинга способствовал целый ряд факторов, положительно сказавшихся на рынке. Во-первых, это высокий инвестиционный рост российской экономики, во-вторых, все еще хорошая маржа, на которую могут рассчитывать самые активные участники рынка. В-третьих, лизинговые преимущества, такие как налоговые льготы и возможность ускоренной амортизации. Так же свою роль сыграла сама специфика лизинга как «защищенного» продукта. К примеру, в то время, когда банки испытывали кризис ликвидности и сокращали кредитные программ, дочерние лизинговые компании финансовых институтов почти не ощущали нехватки ресурсов. И зачастую гораздо проще и выгоднее было воспользоваться именно лизинговым продуктом, а не иным финансовым инструментом.

Поскольку во второй половине 2007 года значительная часть независимых лизинговых компаний столкнулась с проблемами в привлечении ресурсов – сократилась емкость рынка облигаций, значительно удлинились сроки принятия кредитных решений, снизились объемы кредитования. Международный финансовый кризис отразился на лизинговой отрасли ужесточением требований кредиторов к лизинговым компаниям. На первый план в работе компаний вышла проблема стабильного доступа к финансовым ресурсам. В то же время в отношении дочерних лизингодателей, которых банки рассматривают как свой бизнес, не наблюдалось нехватка финансирования. Очевидно, что такая ситуация больше всего способствовала расширению деятельности аффилированных с банками лизинговых компаний. В ближайшее время, и особенно в текущем году, у этих компаний будут наилучшие перспективы развития, поскольку основной проблемой для лизингодателей в 2008 году будет не поиск клиентов и сделок, а поиск источников финансирования операций. Наличие стабильных источников финансирования по доступным для клиента ставкам будет являться серьезным конкурентным преимуществом в 2008 году.

В результате действия положительных факторов лизинговый рынок растет значительно быстрее многих других финансовых секторов.

Спрос на лизинг со стороны субъектов экономики остается очень высоким. В то же время ситуация на рынке неоднозначная. С одной стороны, спрос на лизинг, особенно на лизинговое финансирование по приемлемым ставкам, в несколько раз превышает предложение в сегменте малых и средних компаний со скромным финансовым положением. С другой стороны, за сильных игроков с хорошей кредитной историей и стабильными финансовыми показателями замечается конкурентная борьба между лизинговыми компаниями. Работа с малым бизнесом позволяет лизинговым компаниям диверсифицировать клиентскую базу, однако основной доход пока приносят крупные и средние лизингополучатели. Здесь наблюдается принцип Парето: 20% клиентов – это, как правило, средний и крупный бизнес – дают 80% доходов. По количеству же сделок ситуация обратная.

Лизинг становится доступнее

Сегодня лизинг становится все более доступным финансовым инструментом. Из-за нарастающей конкуренции лизинговые компании периодически меняют условия лизинговых сделок в пользу клиента, уменьшая размеры авансовых платежей и удорожания, увеличивая сроки договоров и лимит стоимости имущества. Многие лизинговые компании расширяют список объектов, приобретаемых в лизинг. Показательно то, что в борьбе за клиентов многие лизинговые компании стали лояльнее к представителям малого бизнеса.

Снижается и минимальный порог стоимости лизинговых сделок. Сегодня нижний порог составляет порядка 100–200 тыс. руб., тогда как еще в прошлом году порог был не ниже 300 тыс. руб. Например, минимальная сумма сделки в компании «Челиндлизинг» составляет 100 тыс. руб., в «Клиентской лизинговой компании» – 200 тыс. руб., в «Уралпромлизинг» – 240 тыс. руб., в компаниях «Эксперт-лизинг» и «Ураллизинг» работают со сделками на сумму от 300 тыс. руб., «Уралсиб» – от 400 тыс. руб., а в лизинговой компании «Транслизинг» сообщили, что у них вообще нет какого-то определенного нижнего порога, все зависит от конкретной сделки. Также во многих лизинговых компаниях отметили, что минимальный порог лизинговых сделок может быть снижен в случае, когда компания-лизингополучатель отвечает определенным требованиям или давно и плодотворно сотрудничает с лизинговой компанией.

Лизинговые компании обращают все больше внимания на удобство предоставления услуг, на повышение уровня клиентского сервиса, поскольку многие компании-клиенты при выборе лизинговой фирмы делают ставку именно на уровень клиентского сервиса. Безусловно, лидировать на рынке будут те компании, которые смогут предложить своим клиентам некий «микс», состоящий из дешевых ресурсов и высококачественного сервиса.

Снижаются и требования к пакету документов, предъявляемых лизингополучателем. Делая ставку на удобство, многие лизинговые компании запустили серии лизинговых продуктов с приставкой «экспресс», основанных на быстром принятии решений о финансировании.

Лизинг с приставкой «экспресс»

Экспресс-лизинг представляет собой схему предоставления лизингового финансирования на основе упрощенного анализа лизингополучателя. Соответственно, его отличие от стандартных лизинговых схем состоит в том, что решения принимаются достаточно быстро, в течение двух - пяти дней, на основании минимального пакета документов с сохранением всех преимуществ стандартных лизинговых продуктов.

Экспресс-лизинг ориентирован на все категории бизнеса, этим продуктом могут воспользоваться как представители малого, так и представители среднего и крупного бизнеса. Как отмечают участники лизингового рынка, всегда и всем категориям бизнес-сообщества приятно получить необходимый товар за один – три дня, нежели ждать неделю и более.

«Программа «экспресс-лизинг» создана с целью ускорить и упростить прохождение сделки. В частности, когда речь идет о лизинге автотехники, то договора с поставщиками практически такие же, как и в стандартном лизинге. Поскольку в автолизинге нет монтажа и пусконаладочных работ, как в оборудовании. Ликвидность предмета лизинга высокая, поэтому в «Уралпромлизинге» минимизирован пакет документов для автолизинге, и сроки проведения сделки минимальные», – отмечает Максим Гусер, коммерческий директор «Уралпромлизинг».

Экспресс-программы по определенным предметам лизинга действуют в компаниях «КМБ-Лизинг», «Транслизинг», «Ураллизинг», «Уралпромлизинг», «Уралсиб», «Europlan» и многих других.

В основном по программе экспресс-лизинга приобретается автотранспорт, поскольку недвижимость и экспресс-лизинг понятия не совсем совместимые, ведь здесь нужно тщательно готовить сделку, чтобы провести все документы через регистрационную палату с первого раза, что по-своему позволяет провести сделку очень быстро, но 14 дней экспресс-лизингом не назовешь. В оборудовании часто встречается поставка по частям плюс монтажные и пусконаладочные работы, что осложняет мгновенное согласование условий договора между лизингополучателем, поставщиком и лизингодателем, поэтому экспресс-лизинг здесь возможен только для клиентов, которые обращаются повторно.

Стандартный лизинг, да и экспресс-лизинг автотранспорта – продукты давно работающие и хорошо отлаженные. Экспресс-лизинг автотранспорта имеется практически во всех продуктовых линейках действующих на рынке лизинговых компаний. А вот экспресс-лизинг оборудования и недвижимости – продукты для Челябинска новые. Учитывая достаточно высокую конкуренцию на рынке, многие лизинговые компании начали вводить эти предложения, даже те игроки, которые ранее специализировались исключительно на лизинге автотранспорта.

Экспресс-лизинг недвижимости и оборудования

Экспресс-лизинг недвижимости и оборудования чем-то – по пакету документов и методике принятия решений – похож на лизинг автотранспорта. Это простой и быстрый способ приобретения некоторых видов оборудования и недвижимости по упрощенной системе лизингового финансирования, не требующий прохождения кредитного комитета.

Клиенту потребуется небольшой пакет документов, при этом даже ИП также не предоставляет никакой дополнительной бухгалтерской отчетности, кроме своих деклараций. Срок принятия решений, как правило, 2-3 дня. Удорожание стоимости предмета лизинга – от 9% в год, сумма авансовых платежей – от 10–20%. Участники рынка предлагают и индивидуальные программы в случае, когда компания-лизингополучатель отвечает определенным требованиям или давно и плодотворно сотрудничает с лизинговой компанией. Клиент, как правило, обращается в несколько лизинговых компаний и просит сделать расчеты, выбирая наиболее удобные для себя условия.

Несмотря на сложность лизинговых сделок с недвижимостью, некоторые компании все же решились запустить такой продукт, однако тут есть свои нюансы. Лизинговая компания при заключении сделки в первую очередь обратит внимание на сам объект, он должен быть привлекательным и иметь спрос на рынке, поскольку в случае расторжения сделки или по иным причинам лизинговая компания рассчитывает реализовать объект или сдать в его аренду.

«Экспресс-лизинг недвижимости – уникальный продукт, – рассказывает Игорь Ратников, директор челябинского филиала «Лизинговая компания «Уралсиб». – Срок принятия решения о возможном совершении сделки с объектом недвижимости составляет пять рабочих дней. Однако при рассмотрении возможного финансирования в первую очередь мы оцениваем предмет недвижимости, а уже затем лизингополучателя. Именно поэтому первоначальное название этого финансового продукта было «ломбард недвижимости». Нам важно знать, насколько перспективен сам по себе предмет недвижимости как проект, который может приносить деньги».

Для того чтобы приобрести недвижимость в рамках экспресс-лизинга, клиенту необходим минимальный пакет документов: уставные документы и отчетность за последний период и документы по недвижимости. После того, как залоговая служба оценит предмет лизинга как источник возможных доходов, принимаются решения о возможности финансирования. При этом срок лизинга может достигать 15 лет. Авансовая стоимость, вносимая лизингополучателем, составляет 10–15%. При таких же условиях суммы лизинговых платежей могут быть сопоставимы с арендными платежами, которые платит предприятие, арендуя эту недвижимость.

Похожим на схему экспресс-лизинга недвижимости, являются программы экспресс-лизинга спецтехники. В связи с бурным развитием строительного комплекса потребность предприятий в качественной новой спецтехнике постоянно растет. Для того чтобы сделать процедуру приобретения спецтехники в лизинг максимально удобной и быстрой для клиента, некоторые лизинговые компании разработали программу «Экспресс-лизинг оборудования».

«Учитывая высокие темпы роста в строительной сфере, «Уралпром-лизинг» разработал специальные предложения по экспресс-лизингу, особенностью которых являются: минимальный аванс от 5%, увеличенный срок лизинга до четырех лет, стоп-период до шести месяцев и индивидуальный график платежей, учитывающий поступление строителям денежных средств от бюджетных организаций и иных заказчиков», – отмечает Антон Гугнин, директор компании «Уралпромлизинг».

Экспресс-лизинг спецтехники позволяет предприятиям различных сфер бизнеса приобрести новую специальную технику (землеройные машины, тяжеловозы (полуприцепы), лесозаготовительную, дорожно-строительную, коммунальную технику, автокраны) в максимально короткие сроки. От лизингополучателя требуется минимум документации, покупка в лизинг оформляется за один визит – клиенту необходимо посетить офис лизинговой компании только для подписания договора финансовой аренды.

Лизинг за 15 минут. миф?

В основном срок рассмотрения лизинговых сделок составляет 2-3 дня, однако компания «Europlan» первой из лизинговых компаний России внедрила скоринговую оценку проведения массовых сделок лизинга: заявки здесь рассматриваются в течение 15 минут. Что, по мнению многих игроков, звучит сомнительно, поскольку лизинговой для качественного обслуживания клиента необходимо гораздо больше времени, тем более что завершенной сделка может считаться только когда оборудование, машина или недвижимость будут уже у компании-лизингополучателя. К примеру, сделку по экспресс-лизингу недвижимости необходимо тщательно готовить, чтобы провести все документы через регистрационную палату с первого раза, что по-своему позволяет провести сделку очень быстро, но 14 дней экспресс-лизингом не назовешь. В оборудовании часто встречается поставка по частям, плюс монтажные и пусконаладочные работы, что осложняет мгновенное согласование условий договора между лизингополучателем, поставщиком и лизингодателем, поэтому экспресс-лизинг здесь возможен только для клиентов, которые обращаются повторно. Некоторые участники рынка вообще отмечают, что экспресс-лизинга как такового не существует, нельзя за один день полностью завершить сделку и доставить предмет лизинга клиенту.

Если говорить о недостатках или плюсах лизинга, для начала нужно ответь на вопрос «для кого?». Например, для клиента недостатков в экспресс-лизинге нет, поскольку он за несколько дней получил автомобиль или оборудование и может им пользоваться по своему усмотрению. А для лизинговых компаний увеличиваются экономические риски, так как очевидно, что за один день проверить клиента и поставщика в полном объеме очень сложно, поэтому многие компании пользуются скоринговой системой оценки клиента, некоторые при этом закладывают риски в удорожание имущества клиента, в «Уралпромлизинге», например, удорожание не меняется, пакет документов уменьшается, но работать будем только с известными поставщиками, а если поставщик недавно на рынке, то на его рассмотрение будет затрачено еще два дня.

Характерно, что одними из самых перспективных потенциальных клиентов лизинговых компаний являются представители малого и среднего бизнеса. Высокая степень риска работы с такими предприятиями автоматически ведет к повышению страховых тарифов. После того как многие лизинговые компании поставили на поток программу экспресс-лизинг, от страховых компаний стало требоваться максимально оперативное принятие решения о страховании того или иного предмета лизинга. А это повлекло создание неких «коробочных» продуктов, которые позволяют менеджерам лизинговых компаний самим определять условия страхования предмета лизинга, а зачастую и самим выписывать страховые полисы. В большей степени это касается автострахования и страхования спецтехники.

Спрос на экспресс-лизинг растет, как и на любой другой вид лизинга, однако приоритеты компаниями-лизингополучателями расставляются все же в не только от оперативности, но и от ценовой политики. Если для заказчика важны простота и скорость оформления сделки, то, вероятнее всего, это будет экспресс-лизинг. Если нужны более лояльные условия (допустим, уменьшенный авансовый платеж), тогда это стандартный лизинг, который подразумевает более тщательную оценку деятельности клиента. В случае, если заказчик, заключая крупную сделку, заинтересован в максимальном ее удешевлении, ему могут быть предложены какие-то иные индивидуальные лизинговые программы.

Делая ставку на удобство, многие лизинговые компании запустили серии лизинговых продуктов с приставкой «экспресс», основанных на быстром принятии решений о финансировании и минимальном пакете документов.

По материалам журнала Бизнесмен - www.businessman.su

Вы можете оставить свой комментарий к статье, заполнив форму.

Ваше имя *

E-mail

Комментарий *

Решите пример